Τι είναι η Ασφάλιση Κυβερνοκινδύνων (Cyber Insurance);
Μάθετε τι είναι η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων, πώς λειτουργεί στην πράξη, ποιες επιχειρήσεις αφορά και γιατί δεν είναι το ίδιο πράγμα με την κυβερνοασφάλεια.
Τι είναι η Ασφάλιση Κυβερνοκινδύνων (Cyber Insurance);
Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που αφορά τις οικονομικές και λειτουργικές συνέπειες που μπορεί να προκύψουν μετά από ένα ασφαλισμένο περιστατικό στον κυβερνοχώρο.
Με απλά λόγια, δεν είναι τεχνικό μέτρο προστασίας και δεν είναι υπηρεσία πληροφορικής. Δεν είναι firewall, δεν είναι antivirus, δεν είναι backup και δεν είναι τεχνική υποστήριξη.
Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων, γνωστή και ως Cyber Insurance ή ασφάλιση κυβερνοχώρου, εξετάζεται για το πώς μπορεί να περιοριστεί η οικονομική έκθεση μιας επιχείρησης όταν συμβεί ένα σοβαρό ψηφιακό περιστατικό.
Αν θέλετε να δείτε πιο καθαρά τη διαφορά ανάμεσα στην κυβερνοασφάλεια και την ασφάλιση κυβερνοκινδύνων, αξίζει να ξεκινήσετε από εκεί.
Με μία ματιά: τι είναι και τι δεν είναι
| Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων είναι | Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων δεν είναι |
|---|---|
| Ασφαλιστική κάλυψη για συγκεκριμένες συνέπειες ασφαλισμένου περιστατικού | Firewall |
| Εργαλείο περιορισμού οικονομικής έκθεσης | Antivirus |
| Κάλυψη που λειτουργεί με όρους, όρια, εξαιρέσεις και προϋποθέσεις | Backup |
| Συμπληρωματική λύση δίπλα στην πρόληψη | Υπηρεσία IT ή τεχνική υποστήριξη |
| Τρόπος να εξεταστούν κόστη όπως διερεύνηση, αποκατάσταση ή αξιώσεις τρίτων | Υπόσχεση ότι καλύπτεται κάθε ψηφιακό πρόβλημα |
Αυτός ο διαχωρισμός είναι σημαντικός, γιατί πολλές επιχειρήσεις μπερδεύουν την ασφάλιση κυβερνοκινδύνων με την τεχνική κυβερνοπροστασία. Στην πράξη, το ένα δεν αντικαθιστά το άλλο.
Τι εννοούμε όταν λέμε «κυβερνοκίνδυνος»
Όταν μιλάμε για κυβερνοκίνδυνο, δεν εννοούμε μόνο κάτι πολύ τεχνικό ή “κινηματογραφικό”.
Στην πράξη, ένας κυβερνοκίνδυνος μπορεί να σχετίζεται με περιστατικά όπως:
- παραβίαση εταιρικού email
- phishing
- ηλεκτρονική απάτη
- απώλεια ή έκθεση δεδομένων
- ransomware
- διακοπή επιχειρηματικής λειτουργίας
- μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση σε λογαριασμούς ή συστήματα
- απαιτήσεις από τρίτους μετά από περιστατικό
Άρα το θέμα δεν αφορά μόνο “hackers”. Αφορά και την καθημερινή λειτουργία μιας επιχείρησης που βασίζεται σε email, αρχεία, λογισμικό, δεδομένα πελατών και online επικοινωνία.
Τι είναι λοιπόν η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων;
Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων είναι η ασφαλιστική προσέγγιση απέναντι στις συνέπειες αυτών των περιστατικών.
Δεν προσπαθεί να αποτρέψει την επίθεση. Αυτό είναι δουλειά της κυβερνοασφάλειας, των διαδικασιών και των τεχνικών μέτρων.
Η ασφαλιστική κάλυψη κυβερνοκινδύνων εξετάζεται για το πώς μπορεί να βοηθηθεί μια επιχείρηση όταν το περιστατικό έχει ήδη συμβεί και υπάρχουν:
- άμεσα έξοδα
- οργανωτική πίεση
- λειτουργική αναστάτωση
- οικονομική ζημιά
- ή πιθανές ευθύνες προς τρίτους
Με πολύ απλά λόγια:
η κυβερνοασφάλεια προσπαθεί να μειώσει την πιθανότητα
η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων εξετάζεται για το πώς περιορίζεται η ζημιά αν συμβεί κάτι
Πώς λειτουργεί στην πράξη
| Στάδιο | Τι συμβαίνει | Πού μπαίνει η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων |
|---|---|---|
| Πριν το περιστατικό | Η επιχείρηση εφαρμόζει μέτρα πρόληψης και προστασίας | Εξετάζεται αν πληροί βασικές προϋποθέσεις ασφαλισιμότητας |
| Κατά το περιστατικό | Υπάρχει αναστάτωση, τεχνικό πρόβλημα ή διακοπή λειτουργίας | Μπορεί να ενεργοποιηθεί διαδικασία διαχείρισης, ανάλογα με τους όρους |
| Μετά το περιστατικό | Προκύπτουν έξοδα, ζημιές ή πιθανές απαιτήσεις | Εξετάζεται ποιες συνέπειες εμπίπτουν στο ασφαλιστήριο |
| Στην αποκατάσταση | Η επιχείρηση προσπαθεί να επανέλθει σε κανονική λειτουργία | Μπορεί να σχετίζεται με αποκατάσταση δεδομένων, νομική υποστήριξη ή άλλα έξοδα, όπου προβλέπεται |
Η ασφάλιση δεν λειτουργεί στο κενό. Συνδέεται με την πραγματική λειτουργία της επιχείρησης, τα μέτρα που εφαρμόζει και τους όρους του προγράμματος.
Τι μπορεί να αφορά στην πράξη
Ανάλογα με το πρόγραμμα και τους όρους του, μια ασφάλιση κυβερνοκινδύνων μπορεί να σχετίζεται με ζητήματα όπως:
- έξοδα διερεύνησης περιστατικού
- κόστος τεχνικής αποκατάστασης
- διαχείριση παραβίασης δεδομένων
- διακοπή επιχειρηματικής λειτουργίας
- νομική υποστήριξη
- έξοδα διαχείρισης κρίσης
- αξιώσεις τρίτων, όπου προβλέπεται
- περιστατικά ηλεκτρονικού εγκλήματος ή κυβερνοεκβιασμού, ανάλογα με τις καλύψεις
Το κρίσιμο σημείο είναι ότι δεν υπάρχει μία αόριστη κάλυψη για “οτιδήποτε ψηφιακό”. Κάθε πρόγραμμα έχει συγκεκριμένους όρους, όρια, εξαιρέσεις και προϋποθέσεις.
Γι’ αυτό δεν αρκεί να ακούει μια επιχείρηση ότι “υπάρχει cyber insurance”. Πρέπει να καταλάβει τι καλύπτει η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων και σε ποιες περιπτώσεις εξετάζεται η κάλυψη.
Σε ποιες επιχειρήσεις μπορεί να έχει νόημα
Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων δεν αφορά μόνο πολύ μεγάλες εταιρείες.
Αφορά πολύ σοβαρά και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που:
- διαχειρίζονται στοιχεία πελατών
- βασίζονται σε email και ψηφιακή επικοινωνία
- χρησιμοποιούν cloud ή κοινόχρηστα αρχεία
- κρατούν λογιστικά, οικονομικά ή επαγγελματικά δεδομένα
- δεν μπορούν να αντέξουν εύκολα διακοπή λειτουργίας
- εξαρτώνται από την καθημερινή διαθεσιμότητα συστημάτων και αρχείων
Για παράδειγμα, αυξημένο ενδιαφέρον μπορεί να έχουν κλάδοι όπως:
- λογιστικά γραφεία
- ιατρεία και επαγγελματίες υγείας
- ξενοδοχεία και τουριστικές επιχειρήσεις
- εμπορικές επιχειρήσεις
- επαγγελματικές υπηρεσίες
- επιχειρήσεις που λειτουργούν με παραγγελίες, ραντεβού και online δεδομένα
Αν θέλετε να δείτε πιο συγκεκριμένα ποιες μικρομεσαίες επιχειρήσεις χρειάζονται ασφάλιση κυβερνοκινδύνων, υπάρχει ήδη σχετικός οδηγός.
Παραδείγματα επιχειρήσεων και λόγοι έκθεσης
| Τύπος επιχείρησης | Γιατί μπορεί να έχει έκθεση | Παράδειγμα κινδύνου |
|---|---|---|
| Ιατρείο ή επαγγελματίας υγείας | Διαχειρίζεται ευαίσθητα προσωπικά δεδομένα και ραντεβού | Διαρροή στοιχείων ασθενών ή απώλεια πρόσβασης σε αρχεία |
| Λογιστικό γραφείο | Κρατά οικονομικά, φορολογικά και προσωπικά στοιχεία πελατών | Παραβίαση email ή απώλεια αρχείων |
| Ξενοδοχείο ή τουριστική επιχείρηση | Διαχειρίζεται κρατήσεις, στοιχεία πελατών και πληρωμές | Διακοπή συστημάτων κρατήσεων ή phishing |
| E-shop | Βασίζεται σε online παραγγελίες και συνεχή λειτουργία | Διακοπή λειτουργίας, απώλεια παραγγελιών ή παραβίαση λογαριασμού |
| Γραφείο παροχής υπηρεσιών | Εξαρτάται από email, αρχεία και στοιχεία συνεργατών | Παραβίαση εταιρικής επικοινωνίας ή διαρροή εγγράφων |
Ο κίνδυνος δεν εξαρτάται μόνο από το μέγεθος της επιχείρησης. Εξαρτάται από το πόσο βασίζεται σε δεδομένα, συστήματα και ψηφιακή επικοινωνία.
Τι δεν είναι η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων
Αυτό είναι εξίσου σημαντικό.
Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων:
- δεν είναι υποκατάστατο της πρόληψης
- δεν αντικαθιστά τον τεχνικό συνεργάτη
- δεν σημαίνει ότι μια επιχείρηση μπορεί να αγνοεί βασικά μέτρα προστασίας
- δεν καλύπτει αυτόματα κάθε πιθανό περιστατικό
- δεν λειτουργεί χωρίς όρους, όρια και προϋποθέσεις
Σε πολλές περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές δίνουν ιδιαίτερη σημασία σε θέματα όπως:
- πολυπαραγοντικός έλεγχος ταυτότητας
- πολιτικές κωδικών
- προστασία email
- αντίγραφα ασφαλείας
- ενημερώσεις συστημάτων
- εκπαίδευση προσωπικού
- διαδικασίες επιβεβαίωσης πληρωμών
Ο λόγος είναι απλός. Η ασφάλιση λειτουργεί πιο σωστά όταν υπάρχει μια βασική σοβαρότητα στην πρόληψη και στη συνολική διαχείριση κινδύνου.
Βασικά σημεία που πρέπει να καταλάβει μια επιχείρηση
| Σημείο | Τι σημαίνει πρακτικά |
|---|---|
| Δεν είναι τεχνικό προϊόν | Δεν αντικαθιστά firewall, antivirus, backup ή τεχνική υποστήριξη |
| Δεν καλύπτει τα πάντα | Κάθε πρόγραμμα έχει όρους, όρια, εξαιρέσεις και προϋποθέσεις |
| Δεν λειτουργεί χωρίς πρόληψη | Τα βασικά μέτρα προστασίας παραμένουν απαραίτητα |
| Δεν αφορά μόνο μεγάλες εταιρείες | Μια μικρομεσαία επιχείρηση μπορεί να έχει σημαντική ψηφιακή έκθεση |
| Δεν είναι ίδια με την κυβερνοασφάλεια | Η κυβερνοασφάλεια μειώνει πιθανότητες, η ασφάλιση εξετάζει συνέπειες |
Αν αυτά τα σημεία είναι καθαρά, τότε η συζήτηση για cyber insurance γίνεται πιο ουσιαστική και λιγότερο μπερδεμένη.
Γιατί το θέμα αφορά πλέον περισσότερο από πριν
Πριν μερικά χρόνια, πολλές επιχειρήσεις θεωρούσαν ότι αυτά τα ζητήματα αφορούν μόνο μεγάλους οργανισμούς ή πολύ “τεχνολογικές” εταιρείες.
Σήμερα όμως, όλο και περισσότερες επιχειρήσεις λειτουργούν καθημερινά με:
- απομακρυσμένη πρόσβαση
- online λογαριασμούς
- cloud συστήματα
- αρχεία πελατών
- ηλεκτρονικά παραστατικά
- πλατφόρμες κρατήσεων ή παραγγελιών
Άρα, όσο πιο ψηφιακά λειτουργεί μια επιχείρηση, τόσο πιο σοβαρά χρειάζεται να δει και το ερώτημα:
αν συμβεί κάτι, πόσο εκτεθειμένη είμαι οικονομικά και λειτουργικά;
Εκεί ακριβώς ξεκινά η λογική του Cyber Insurance.
Ένα απλό παράδειγμα
Ας υποθέσουμε ότι μια μικρομεσαία επιχείρηση δέχεται ένα phishing email. Ένας εργαζόμενος ανοίγει το μήνυμα ή δίνει στοιχεία πρόσβασης και από εκεί ξεκινά παραβίαση λογαριασμού, απώλεια πρόσβασης ή μεγαλύτερο περιστατικό.
Η τεχνική πλευρά του θέματος αφορά:
- τι συνέβη
- πώς θα περιοριστεί
- πώς θα αποκατασταθεί η πρόσβαση
- πώς θα βελτιωθεί η προστασία
Η ασφαλιστική πλευρά του θέματος αφορά:
- ποια έξοδα μπορεί να προκύψουν
- αν υπάρχει διακοπή λειτουργίας
- αν χρειάζεται εξειδικευμένη διαχείριση
- αν υπάρχουν ευθύνες ή απαιτήσεις από τρίτους
- αν υπάρχει οικονομική έκθεση που πρέπει να εξεταστεί
Αν θέλετε να δείτε πιο συγκεκριμένα το θέμα του phishing, μπορείτε να διαβάσετε και το άρθρο Καλύπτει η κυβερνοασφάλιση ζημιές από phishing;.
Ποια είναι η σωστή ερώτηση που πρέπει να κάνει μια επιχείρηση
Πολλές επιχειρήσεις ρωτούν:
«Χρειάζομαι ασφάλιση κυβερνοκινδύνων;»
Η πιο ώριμη ερώτηση όμως είναι:
«Αν συμβεί ένα σοβαρό ψηφιακό περιστατικό, πόσο θα επηρεαστεί η λειτουργία και η οικονομική αντοχή της επιχείρησής μου;»
Αν η απάντηση είναι “αρκετά”, τότε το θέμα αξίζει σοβαρή εξέταση.
Τι πρέπει να προσέξει μια επιχείρηση πριν προχωρήσει
Πριν συζητηθεί ένα πρόγραμμα, έχει σημασία να εξεταστούν πράγματα όπως:
- η δραστηριότητα της επιχείρησης
- τα δεδομένα που διαχειρίζεται
- η ψηφιακή της εξάρτηση
- τα βασικά μέτρα προστασίας που ήδη εφαρμόζει
- το πόσο θα την επηρέαζε μια διακοπή λειτουργίας
- αν υπάρχουν ευθύνες προς πελάτες, συνεργάτες ή τρίτους
Η σωστή προσέγγιση δεν είναι να ψάξει κανείς απλώς “ένα ασφαλιστήριο”. Η σωστή προσέγγιση είναι να καταλάβει πρώτα πού ακριβώς εκτίθεται.
Συμπέρασμα
Η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων είναι ένα ασφαλιστικό εργαλείο που αφορά τις οικονομικές και λειτουργικές συνέπειες ενός ασφαλισμένου ψηφιακού περιστατικού.
Δεν είναι τεχνική προστασία, δεν είναι software και δεν είναι υποκατάστατο της κυβερνοασφάλειας.
Για πολλές επιχειρήσεις, ειδικά μικρομεσαίες που βασίζονται έντονα στα ψηφιακά τους μέσα, η συζήτηση γύρω από το Cyber Insurance αποκτά όλο και περισσότερο πρακτικό νόημα.
Γιατί η σωστή ερώτηση σήμερα δεν είναι μόνο:
«πώς θα το αποτρέψω;»
Αλλά και:
«αν συμβεί, πόσο μπορώ να το αντέξω;»
Θέλετε να δείτε αν η ασφάλιση κυβερνοκινδύνων έχει πρακτικό νόημα για τη δική σας επιχείρηση;
Αν θέλετε, μπορούμε να δούμε μαζί:
- αν η δραστηριότητά σας μπορεί να εξεταστεί ασφαλιστικά
- ποια βασικά σημεία έκθεσης έχει η επιχείρησή σας
- και αν μια ασφαλιστική κάλυψη κυβερνοκινδύνων έχει πρακτικό νόημα για τη δική σας περίπτωση
Ζητήστε μια πρώτη ενημέρωση χωρίς δέσμευση.
Θέλετε να δείτε αν αυτό το πρόγραμμα ταιριάζει στην επιχείρησή σας;
Μπορούμε να δούμε μαζί αν η δραστηριότητά σας μπορεί να εξεταστεί, ποιες βασικές προϋποθέσεις χρειάζεται να πληροί και αν το πρόγραμμα έχει νόημα για την επιχείρησή σας.
Ζητήστε μια πρώτη ενημέρωση
